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中国银行研究院中国金融团队主管李佩珈表示，此次存量房贷利率调整米乐m6app登录，有利于降低居民债务负担，促进居民消费，具有及时性、自动性、统一性等特点。从及时性来看，自9月24日央行宣布该政策以来，各家商业银行积极行动，目前已有包括工商银行、中国银行等多家银行发布存量房贷利率调整通知，并推动落地。从自动性来看，此次存量房贷利率调整无需个人申请，银行将自动进行批量调整。从统一性来看，各家银行对符合条件的房贷利率基本都统一调整为LPR-30BP，而在上一轮存量房贷利率调整则是个人与银行进行协商，存量房贷调整利率幅度差异较大。

业内人士分析，尽管根据合同约定，房贷在LPR基础上的加点部分在合同期限内固定不变。但是，房贷合同期限普遍较长，固定的加点幅度无法反映借款人信用、市场供需等因素变化。随着利率市场化改革不断深化，需要优化制度设计，促进商业银行和借款人以适当方式变更合同。商业银行将通过行业自律协调一致，对符合条件的存量房贷开展批量调整。

据了解，随着我国房地产市场供求关系出现新变化，为推动利率市场化改革，维护借贷双方合法权益，促进房地产市场平稳健康发展，中国人民银行会同相关部门出台政策，进一步完善商业性个人住房贷款利率定价。近日米乐m6app登录，中国人民银行发布关于完善商业性个人住房贷款利率定价机制的公告(《中国人民银行公告〔2024〕第11号》)。随后，市场利率定价自律机制就批量调整存量商业性个人住房贷款利率有关事宜发布倡议，其中提到，各商业银行应认真落实倡议要求，抓紧制定实施方案，主要商业银行原则上应于倡议发布当日对外发布公告，不晚于10月12日发布操作细则，及时回应客户关切。近期，商业银行积极响应自律机制倡议，按照市场化、法治化原则，依法有序推进存量商业性个人住房贷款利率调整工作。

中国工商银行关于批量调整存量个人住房贷款利率的公告显示，对同时符合以下条件的个人住房贷款，将实施存量房贷利率调整：该行已发放的用途为购买住宅的商业性个人住房贷款米乐m6app登录，包括普通纯商业性个人住房贷款、公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款；执行利率在LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量个人住房贷款(包括首套、二套及以上)；须为浮动利率定价方式，固定利率和基准利率的贷款须先转为浮动利率再进行调整。

中国银行关于开展存量个人住房贷款利率调整的公告显示，该行已发放的存量商业性个人住房贷款将纳入调整范围，但是在调整规则上，又对贷款市场报价利率贷款进行细化，如房贷所在城市无新发放房贷利率加点政策下限或加点政策下限不高于-30BP米乐m6app登录，则LPR加点幅度高于-30BP的，将其LPR加点幅度调整至-30BP；LPR加点幅度不高于-30BP的，将不调整。

对于存量固定利率和基准利率贷款的情况，不少银行明确，客户需线上或线下向银行申请调整利率定价方式，转换为LPR浮动利率定价。也就是说，客户只有办理了“固转浮”业务后，银行才可以再按照调整规则进行利率调整。例如，中国建设银行2024年批量调整存量房贷利率操作事项的公告显示，可纳入本次批量调整的采用基准利率定价的贷款、固定利率贷款，客户须于2024年10月23日(含)前，主动向该行申请办理“固转浮”业务，转换为浮动利率贷款后，该行将按关于浮动利率贷款的规则，进行本次批量调整。

同时，银行对于“二套转首套”批量调整也作出了细分要求。工商银行明确，符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整。如贷款不在北京、上海、深圳等地的，由于首套房和二套房贷款利率下限一致，将无需申请“二套转首套”，该行将批量进行利率下调。如贷款在北京、上海、深圳等地且符合“二套转首套”住房贷款标准的，客户可以联系贷款经办行申请“二套转首套”，审批通过后可享受更为优惠的首套房贷款利率。

多家银行明确，若房贷是以LPR为定价基准的浮动利率且当前利率高于LPR-30BP，符合条件的房贷利率将调整为LPR-30BP。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布显示，2024年9月20日贷款市场报价利率为：1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%。而房贷期限一般在5年期以上，若客户贷款采用的LPR值已调整为3.85%，则原有的房贷利率可以降至3.55%。

例如，一套住房贷款期限为30年，挂钩的5年期以上LPR基准值为3.85%，当前房贷利率为LPR+20BP即4.05%，调整后房贷利率为LPR-30BP即3.55%，比调整前下降50BP。若贷款金额100万元、30年期、等额本息，调整前每月还款约为4803元，调整后每月还款约为4518元，客户每月可节省支出约285元。

据了解，由于此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，并且不同客户贷款重定价日不同(可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日)，贷款利率在批量调整时可能未重定价米乐m6app登录，贷款采用的5年期以上LPR值(定价基准)有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。

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像吴秀敏一样需要居家照顾失能老年人的家庭还有很多。然而记者调查发现，目前市场上做居家养老的机构服务质量参差不齐。一些普通家政公司嗅到商机转型做居家养老，但他们本身并没有进行专业系统地分类，导致一些居家护理人员提供的服务并不专业，有的护理员甚至让失能老年人财产及人身权益受损。还有一些护理员听到家里是失能老年人需要照护，要么直接拒绝，要么坐地起价、工资翻倍。“买不起”“买不到”靠谱的护理员，成为失能老人家庭共同的难题。

此后，全家人几乎把所有的时间和精力都放在了老人的照护上。“因为外公的咀嚼和吞咽功能都受到影响米乐m6app登录，所以一日三餐都要给他单独做一份饭菜，把东西熬烂打成糊，再仔细喂他吃下去。”王健告诉记者，外公病了之后就像个小孩，吃饭的时候会打闹抗拒，有时甚至需要换着人哄劝他好好吃饭，“这样一来，他一个人吃一顿饭就要花费一两个小时才能完成。”

目前在山西运城工作，长年从事护理员工作的刘爽今年50岁。据她了解，当下有不少人没有经过正规培训就来做护理员，“有位老人被一个护理员照顾了3年米乐m6app登录，那个护工临时有事我去替了几天班，结果发现老人当时状况极差，已经无法正常进食，而此前照顾的人竟不知给老人插鼻饲管。老人好几天没好好吃饭，就这么凑合着，每天只喝稀饭。”

在刘爽看来，护理员行业培训存在问题与这种情况的出现有很大关系：“如今培训标准统一为15天，培训内容和时间等都比之前规范。但先前的不规范致使护理员技能水平参差不齐。而且培训的实操环节存在局限性，对于全身无法动的病人，可能无法进行有效训练，这对实际工作影响很大。这也导致有些人即使培训结束拿了证，却觉得自己照顾不好老人干脆在家‘养证’，导致护理员缺乏。”

“与在养老院工作相比，住家护理员的心理压力更大，他们无人‘兜底’，在家庭中会遭遇各种突发情况。比如有护理员曾遇到老人的家属回家吵架、打架，最后拿护理员出气的情况。”吴雯婧告诉记者，在面对不同的家庭、不同的问题时，有社会经验的护理员尚且难以应对，对于一些刚进入养老行业的年轻人来说，情况就更加棘手。

在杨辉看来，护理员真正的困难不仅在于理解失能老年人的脾气，还包括与家属的相处沟通。“护理员有时还要给家属提供精神支撑。就像我现在服务的家庭中，老太太在老先生患病后无人陪伴聊天，我就要承担起这份责任。我要接住她的情绪，这首先要求我自己拥有强大的内心和足够的耐心。这对缺少社会经验的年轻人来说很难做到。”

在北京市西城区月坛街道从事养老服务工作的社区医务工作者向记者介绍米乐m6app登录，目前迫切要让失能老年人居家养老有“医靠”。但是目前，相对有限的医养资源和相对独立的医养体系，难以满足失能老年人居家养老的医疗照护需求。建议大力推动家庭养老照护床位和家庭病床“两床合一”，并与嵌入式机构养老床位、护理院床位、康复医院床位之间建立“多床联动”机制，最大限度为居家失能老年人提供便利。