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中国银行研究院中国金融团队主管李佩珈表示，此次存量房贷利率调整，有利于降低居民债务负担，促进居民消费，具有及时性、自动性、统一性等特点。从及时性来看，自9月24日央行宣布该政策以来，各家商业银行积极行动，目前已有包括工商银行、中国银行等多家银行发布存量房贷利率调整通知，并推动落地。从自动性来看，此次存量房贷利率调整无需个人申请，银行将自动进行批量调整。从统一性来看，各家银行对符合条件的房贷利率基本都统一调整为LPR-30BP，而在上一轮存量房贷利率调整则是个人与银行进行协商，存量房贷调整利率幅度差异较大。

业内人士分析，尽管根据合同约定，房贷在LPR基础上的加点部分在合同期限内固定不变。但是，房贷合同期限普遍较长，固定的加点幅度无法反映借款人信用、市场供需等因素变化。随着利率市场化改革不断深化，需要优化制度设计，促进商业银行和借款人以适当方式变更合同。商业银行将通过行业自律协调一致，对符合条件的存量房贷开展批量调整。

据了解，随着我国房地产市场供求关系出现新变化，为推动利率市场化改革，维护借贷双方合法权益，促进房地产市场平稳健康发展，中国人民银行会同相关部门出台政策，进一步完善商业性个人住房贷款利率定价。近日，中国人民银行发布关于完善商业性个人住房贷款利率定价机制的公告(《中国人民银行公告〔2024〕第11号》)。随后，市场利率定价自律机制就批量调整存量商业性个人住房贷款利率有关事宜发布倡议，其中提到，各商业银行应认真落实倡议要求，抓紧制定实施方案金年会体育下载，主要商业银行原则上应于倡议发布当日对外发布公告金年会体育下载，不晚于10月12日发布操作细则，及时回应客户关切。近期，商业银行积极响应自律机制倡议，按照市场化、法治化原则，依法有序推进存量商业性个人住房贷款利率调整工作。

中国工商银行关于批量调整存量个人住房贷款利率的公告显示，对同时符合以下条件的个人住房贷款，将实施存量房贷利率调整：该行已发放的用途为购买住宅的商业性个人住房贷款，包括普通纯商业性个人住房贷款、公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款；执行利率在LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量个人住房贷款(包括首套、二套及以上)；须为浮动利率定价方式，固定利率和基准利率的贷款须先转为浮动利率再进行调整。

中国银行关于开展存量个人住房贷款利率调整的公告显示，该行已发放的存量商业性个人住房贷款将纳入调整范围金年会体育下载，但是在调整规则上，又对贷款市场报价利率贷款进行细化，如房贷所在城市无新发放房贷利率加点政策下限或加点政策下限不高于-30BP，则LPR加点幅度高于-30BP的金年会体育下载，将其LPR加点幅度调整至-30BP；LPR加点幅度不高于-30BP的，将不调整。

对于存量固定利率和基准利率贷款的情况，不少银行明确，客户需线上或线下向银行申请调整利率定价方式，转换为LPR浮动利率定价。也就是说，客户只有办理了“固转浮”业务后，银行才可以再按照调整规则进行利率调整。例如，中国建设银行2024年批量调整存量房贷利率操作事项的公告显示，可纳入本次批量调整的采用基准利率定价的贷款、固定利率贷款，客户须于2024年10月23日(含)前，主动向该行申请办理“固转浮”业务，转换为浮动利率贷款后金年会体育下载，该行将按关于浮动利率贷款的规则，进行本次批量调整。

同时，银行对于“二套转首套”批量调整也作出了细分要求。工商银行明确，符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整。如贷款不在北京、上海、深圳等地的，由于首套房和二套房贷款利率下限一致，将无需申请“二套转首套”，该行将批量进行利率下调。如贷款在北京、上海、深圳等地且符合“二套转首套”住房贷款标准的金年会体育下载，客户可以联系贷款经办行申请“二套转首套”，审批通过后可享受更为优惠的首套房贷款利率。

多家银行明确，若房贷是以LPR为定价基准的浮动利率且当前利率高于LPR-30BP，符合条件的房贷利率将调整为LPR-30BP。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布显示，2024年9月20日贷款市场报价利率为：1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%。而房贷期限一般在5年期以上，若客户贷款采用的LPR值已调整为3.85%，则原有的房贷利率可以降至3.55%。

例如，一套住房贷款期限为30年金年会体育下载，挂钩的5年期以上LPR基准值为3.85%，当前房贷利率为LPR+20BP即4.05%，调整后房贷利率为LPR-30BP即3.55%，比调整前下降50BP。若贷款金额100万元、30年期、等额本息，调整前每月还款约为4803元，调整后每月还款约为4518元，客户每月可节省支出约285元。

据了解，由于此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，并且不同客户贷款重定价日不同(可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日)，贷款利率在批量调整时可能未重定价，贷款采用的5年期以上LPR值(定价基准)有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。

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作为天津市公安局东丽分局万新派出所民警，从警27年，平亚楠一直致力调解工作，擅平急难事、调解千家愁，成为群众心中的“平管家”。东丽区成立“亚楠调解室”金年会体育下载，成功化解纠纷千余起，化解率达98%以上。“我们以亚楠调解室为样本，建成首批12个试点调解室，实现公安派出所、司法所、律师事务所资源在基层汇聚，让矛盾纠纷一站管、一站清。”东丽区委常委、区委政法委书记李长凯说。

“亚楠调解室”是天津市推进“三所联动”“三室联建”工作机制的生动写照。成立品牌调解室、做强行专调解组织；打通数据壁垒、构建热线联盟；政法力量下沉、服务帮助基层……今年以来，天津推进派出所、司法所、律师事务所“三所联动”，基层警务室、调解室、法律服务室“三室联建”，让小事不出村、大事不出镇、矛盾不上交，走出了一条矛盾纠纷预防化解的新路径。

“了解到这个棘手问题后，街道多元解纷中心及时启动‘三所联动’机制，第一时间介入。”宝平街道党工委书记孙冰说，由于街道的派出所、司法所、律师事务所都设在了多元解纷中心，区法院、检察院派员入驻，“三所”不仅在物理上连接，也在工作上无缝联动，让解纷加速完成。派出所民警将物业代表叫到了现场，律师向物业代表释法金年会体育下载，司法所开展背靠背调解，法官同双方说明利害关系，最终张先生得到了赔偿。

从开始争执得面红耳赤、互不相让，到最后握手和解，津沽大地正在实践的“三所联动”“三室联建”为何能有效、高效化解矛盾？“我们通过部门联动、联建，筑牢了人民调解的第一道防线。”天津市委政法委基层社会治理处处长蒋璇子道出了缘由，部门联动让群众有矛盾敲得开门、说得上话、解得开扣，服务群众距离近一步，效果就好一分。

不仅如此，为应对当前日益增加的医疗、信访、物业等纠纷，天津市还建立了500余个行业性专业性调解组织。走进天津市医疗纠纷人民调解委员会办公楼，过道的墙上挂满了锦旗，锦旗上的每一个烫金大字都讲述着这里发生过的人情冷暖。早上9点刚过，这座欧式二层小楼里，预约而来的医患双方坐满了调解室，工作人员身着制服、佩戴工牌耐心地倾听，细致地分析，公正地调解。

“我们始终坚持依法、科学、为民的调解理念，公平、公正、公开地调解每一起纠纷案件。”天津市医疗纠纷人民调解委员会党支部书记陈金明说，自2009年成立以来，天津市医调委共接待咨询医疗纠纷案件3.2万余件金年会体育下载，受理纠纷近万件，调解成功率15年平均88.9%，成为天津市医疗纠纷调解的主渠道。“绝大多数医疗纠纷都愿意来这里调解，甭管成不成，至少可以稳定纠纷双方情绪，把矛盾引入法律解决渠道。”

让群众“话有地方说，难有地方问，苦有地方诉，事有地方解”。截至目前，天津全市249个街乡镇均已实现“三所联动”平台合力解纷机制运转，5473个社区村实现了“三室联建”；涌现出南开区老郑调解工作室、津南区金彪调解工作室、河东区晓娴调解工作室等60余个特色调解品牌；500余个行业性专业性调解组织活跃在一线，构筑了一道坚实的人民调解防线。